加拿大退休年龄时间表：60、65、70 和 71 岁检查事项

加拿大没有统一退休手续，也没有必须停止工作的法定公共养老金年龄。CPP、OAS、GIS、阿尔伯塔项目和 RRSP 使用不同规则；应分别检查、申请和保存决定信。

时间表速查

年龄或时间点	要核对的事项	关键动作
55–59 岁	CPP 记录、workplace pension、账户和支出	下载个人 statements，处理记录缺漏
60 岁	CPP 最早开始；Allowance 项目最早适用	比较开始月份；符合条件才申请
64 岁	OAS 自动登记通知	64 岁生日一个月后仍无信，联系 Service Canada
65 岁	CPP 标准年龄；OAS 最早开始；GIS、阿省项目	分别确认状态，不假设自动办理
66–69 岁	CPP/OAS 是否仍延后；工作供款和收入变化	每年更新 estimate 与收入测试
70 岁	CPP/OAS 延后增幅停止；CPP 供款停止	确认申请和最后供款年度
71 岁当年	自己的 RRSP 必须处理	年底前提款、转 RRIF、购 annuity 或组合处理

55–59 岁：核对资料

逐年对照 T4、税表和自雇资料；有异常时按CPP 缴费记录检查清单联系 Service Canada。

同时收集：

workplace pension statement 及正常、提前退休日期；
CRA RRSP deduction limit 和 TFSA contribution room；
mortgage、其他债务、保险和最近 12 个月支出；
配偶或同居伴侣各自的养老金和账户资料；
18 岁后的加拿大居住历史，用于 OAS 初步判断。

这些资料用于比较，不决定个人退休日期或投资选择。

60 岁：CPP 与 Allowance

CPP 最早 60 岁开始，标准年龄 65 岁，最迟延后到 70 岁：

65 岁前每提前一个月，月额永久减少 0.6%；
65 岁后每延后一个月，月额永久增加 0.7%；
60 岁相对 65 岁最多减少 36%，70 岁相对 65 岁最多增加 42%。

CPP 通常不会自动开始。可在拟开始日期前最多 12 个月通过CPP 申请入口办理。

60–64 岁低收入人士还可分别核对：

Allowance：配偶或同居伴侣领 OAS 且符合 GIS，并满足本人身份、居住、婚姻和夫妻收入条件；
Allowance for the Survivor：配偶或伴侣已去世、未再婚或建立新 common-law relationship，并满足身份、居住和收入条件。

达到年龄只是必要条件，不保证获批。

64 岁：检查 OAS 通知

Service Canada 会自动登记部分 OAS 和 GIS 申请人。64 岁生日一个月后仍未收到 OAS 信件时，应使用OAS 申请页面的联系方式确认是否要主动申请。

收到信后核对：

法定姓名和出生日期；
加拿大和国外居住时间；
婚姻状态和地址；
自动登记的是 OAS、GIS 还是两者；
拟开始月份。

资料不正确时按信中期限回复。自动登记不表示居住年数、partial OAS 或 GIS 收入一定正确。

65 岁：分开检查四组项目

CPP

65 岁是标准开始年龄，不是强制开始年龄。已领取 CPP 并继续工作者：

60 至未满 65 岁通常必须继续 CPP contributions；
65 至未满 70 岁可继续供款，或按 employment status 使用 CPT30 或 Schedule 8 选择停止；
有效供款产生 Post-Retirement Benefit。

原 CPP disability benefit 会在 65 岁自动转成 CPP retirement pension，这是特定例外。

OAS 与 GIS

OAS 最早 65 岁开始，主要看年龄、法律身份和 18 岁后的加拿大居住年数，不看 CPP 供款。GIS 要求正在领取 OAS、居住在加拿大并满足收入条件。

延后 OAS 期间不能领取 GIS，配偶也不能因该段期间领取 Allowance。决定开始月份前应分别查看OAS/GIS 规则，不能只比较 OAS 增幅。

阿尔伯塔长者财务援助

Seniors Financial Assistance 最早可在 65 岁前一年申请，省政府通常在生日前约 6 个月寄资料。Alberta Seniors Benefit 一般要求正在领取 OAS；本人或配偶延后 OAS 时，不符合 seniors financial assistance programs。

从阿尔伯塔长者福利清单进入当前申请和收入条件。

Coverage for Seniors

有有效 AHCIP 且年龄已验证者，Coverage for Seniors 通常从 65 岁生日后的下月 1 日开始；若生日是月初 1 日，则当天开始。没有验证年龄时，按Coverage for Seniors 页面提交 proof of age。

该健康计划和 Seniors Financial Assistance 不是同一收入测试项目。

66–69 岁：更新而不是沿用旧估算

每年重新下载 CPP estimate，并检查 OAS 自动登记或延后状态。记录工作收入、RRSP/RRIF withdrawals、配偶收入、税务居民身份和居住变化。

OAS 每延后一个月增加 0.6%，70 岁最多增加 36%；GIS 和 Allowance 不随延后增加。正在领取 CPP 且工作的 65–69 岁人士还应检查是否已正确选择继续或停止 CPP contributions。

这些百分比是政府计算规则，不构成统一的开始年龄建议。

70 岁：延后增幅和 CPP 供款结束

CPP 和 OAS 在 70 岁达到延后增幅上限，之后等待不会继续提高年龄调整。仍未领取者应立即核对申请状态。

年满 70 岁后不再作 CPP contributions。检查最后一年的 payroll 和 tax return，确认雇主或 Schedule 8 已停止供款；误扣时按 CRA 程序处理。

71 岁当年：处理 RRSP

在年满 71 岁的日历年结束前，自己的 RRSP 必须选择一项或多项：

全部或部分提款；
直接转入 RRIF；
购买符合规则的 annuity。

直接提款通常全额计入应税收入并预扣税。直接转入 RRIF 或购买合资格 annuity，转移当下通常不预扣税，后续付款仍按规则计税。

71 岁当年建立 RRIF 时，当年没有最低提款；下一日历年开始最低提款。查看RRSP 转 RRIF 流程并提前联系金融机构，尤其是多账户、到期 GIC、locked-in plan 或非居民情况。

71 岁的期限针对本人 RRSP。若本人仍有 RRSP room 和 earned income，可能继续向未满 71 岁配偶的 spousal RRSP 供款，但须另核对 deduction room 和 attribution rules。

保存这份行动清单

55–59 岁：保存 CPP、workplace pension、RRSP、TFSA 和债务资料；
CPP 开始前最多 12 个月：提交申请并保存确认；
64 岁生日一个月后：没有 OAS 信就联系 Service Canada；
65 岁前：分别核对 OAS、GIS、阿省援助和 Coverage for Seniors；
65–69 岁：每年更新开始日期、工作供款和收入测试；
70 岁：确认 CPP/OAS 状态并停止 CPP contributions；
71 岁当年：在年底前完成自己的 RRSP 选项。

跨境居住、QPP、locked-in accounts、power of attorney、关系破裂或遗产安排使用不同规则，应联系对应计划、CRA、Service Canada 或具相应资质的专业人士核对。

核实于 2026-08-21。年龄规则稳定，但金额、收入线、税务额度和省级项目按年度变化。