RESP 教育储蓄攻略：政府配对 20%，低收入家庭不存钱也有 $2,000
RESP 是给孩子攒教育费的注册账户，它的核心吸引力是政府白给的两笔钱：存钱就配对的 CESG，和低收入家庭不用存钱也能拿的 CLB。
CESG：存 $2,500 配 $500
- 基本 CESG：每年对首 $2,500 存款配 20%（= $500）
- 有往年未用额度时，一年最多配 $1,000
- 每孩终身上限 $7,200
中低收入家庭还有加成（Additional CESG，按 2025 年家庭调整后净收入）：
- 低于 $57,375：首 $500 再配 20%（多 $100/年）
- $57,375 – $114,750：首 $500 再配 10%（多 $50/年）
- 超过 $114,750：只有基本 CESG
CLB：低收入家庭的”零门槛存款”
Canada Learning Bond 给 2004 年及以后出生的合资格低收入儿童：首次 $500，之后符合条件的年份每年 $100 至 15 岁，终身最高 $2,000——家长一分钱不用先存。
漏领的也有救：年轻人在满 21 岁前可以自己开户补申请过去的 CLB。
怎么操作
到提供 RESP 的银行/金融机构开户（需要孩子的 SIN），开户时明确要求申请 CESG 和 CLB——不是所有机构都默认帮你申请加成部分。主要照顾者及配偶每年报税，政府才能按收入判定加成资格。
最容易误解的地方
- RESP 是账户，CESG/CLB 是进账户的补助——不是发给家长的现金
- CESG 有终身上限，一年猛存不会无限配对；细水长流每年 $2,500 最优
- 孩子将来不上合资格教育时，本金、收益、政府补助的处理规则各不相同，提款前先问机构
- 别混淆：这是教育储蓄；课后托儿补助是另一回事
官方来源
本文金额与门槛于 2026-07-17 按官方页面核实（加成门槛为 2025 收入年）。