入职后别只看工资：雇主养老金、保险和福利核对清单
工资只是工作报酬的一部分。养老金、group RRSP、医疗牙科保险、残障保险和人寿保险的价值可能很大，但加入期限、雇主出资和离职规则都由具体计划决定。入职后不要只签表格，至少完成下面的核对。
先向雇主取得这些资料
- 计划手册和加入期限
- 自己与雇主分别供款多少
- 是否必须主动加入，是否需要选择供款比例
- 投资选项、管理费和默认选项
- 医疗、牙科、药物、人寿、短期及长期残障保险范围
- 等待期、除外责任、最高赔付和理赔联系人
- 受益人登记方式
- 离职、换工作、休假和退休时怎样处理
口头说的“公司会配对”不够。确认配对比例、最高额度、归属条件和开始日期。有些计划由雇主自动供款，有些要求员工先供款；并非所有 group RRSP 或养老金都有相同规则。
先分清三种常见退休计划
Defined benefit pension 通常按工资和服务年限公式提供退休收入，投资决策主要由计划管理方负责。重点是了解退休公式、通胀调整、提前退休减额和遗属选择。
Defined contribution pension 的供款较明确，但未来收入取决于累计资金和投资表现。重点是供款率、雇主供款、投资选项、费用和退休时的转移安排。
Group RRSP 通常是个人名下 RRSP，通过工资扣款供款，雇主也可能供款。它与养老金并非一回事，离职处理和可否提款要看账户及计划条款。
保险不能只看“有”或“没有”
雇主保险可能随离职、停工或退休结束。检查保额是否足以覆盖家庭需要，以及残障定义、等待期和最长赔付时间。已有个人保险的人，也不要立即取消，应先比较两者能否持续、是否可转换以及是否有健康核保要求。
结婚、生育、分居、受益人去世或家庭责任变化后，要重新提交受益人资料。遗嘱中的安排不一定自动改变金融机构或保险计划里的受益人登记。
换工作前保存什么
下载最近的养老金结单、保险证明、受益人确认和计划手册。向管理员询问旧养老金可以保留、转入新计划还是转入锁定账户，以及决定期限。不要只因为表格写着“转出”就急着操作，锁定规则、费用和保障可能不同。
进一步阅读：RRSP 与 TFSA 怎么比较、家庭财务风险保障清单。
官方核对入口
资料核实日期：2026 年 7 月 29 日。具体权利以雇主、保险公司和养老金管理员提供的计划文件为准。